الربح من الانترنت Betterment vs Wealthfront: ما هو المستشار الآلي المناسب لك؟ | بواسطة مايكل دينيش


0



فديوهات الربح من الانترنت

مايكل دينيش

إن مستشاري الروبوتات هم حلول استثمارية حديثة نمت شعبيتها منذ إنشائها في عام 2008. كان اثنان من أكثر مستشاري الروبوتات شهرة اثنين من الأوائل: Betterment و Wealthfront.

Betterment و Wealthfront هما أيضًا من أفضل مستشاري الروبوتات في السوق ، حيث يقدمان تكاليف منخفضة وقدرات تحصيل ضرائب وخسائر ومجموعة واسعة من الخدمات ذات القيمة المضافة.

يوجد أدناه مراجعة كاملة لـ Betterment و Wealthfront ، إلى جانب مقارنة بين أفضل مستشاري robo حتى تتمكن من فهم الاختلافات بين الاثنين واختيار المناسب لاحتياجاتك.

إذامشروط كاملة ، واحد مرشد الروبوت هي منصة استثمارية تدير محفظتك الاستثمارية على المدى الطويل.

في معظم الحالات ، عندما تبدأ مع مستشار الروبوت ، تحتاج أولاً إلى الإجابة على سلسلة من الأسئلة الأساسية. يتضمن ذلك توفير كل من المعلومات الشخصية وبعض المعلومات حول أهدافك واستراتيجيتك الاستثمارية.

من هناك ، سيقوم المستشار الآلي ببناء محفظة مع تخصيص أصول محدد لتلبية أهدافك وإدارتها بمرور الوقت.

يشغل مستشارو Robo “مكانًا رائعًا” بين الاستثمار بمفردك وتوظيف مدير استثمار محترف.

الاستثمار في نفسك يكلف أقل من استخدام مستشار آلي ، ولكن يمكن أن يكون أيضًا طويلًا ومعقدًا. مقابل رسوم رمزية ، سيقوم مستشار الروبوت برفع الأشياء الثقيلة نيابة عنك.

أ مستشار مالي أو يقوم مدير الاستثمار أيضًا بمعظم العمل نيابة عنك ، مثل مستشار الروبوت ، بل إنه يوفر أيضًا راحة البال لبعض المستثمرين الذين يرغبون في وجود شخص للاتصال به عند الحاجة. ومع ذلك ، فهي غالبًا ما تكون باهظة الثمن. في بعض الأحيان تصل إلى 3 أو 4 أضعاف تكلفة استخدام المستشار الآلي.

يُعد مستشارو Robo بديلاً رائعًا لمن يريد قدرًا أكبر من التدريب العملي ولكن بميزانية محدودة.

غالبًا ما يتم التعرف على التحسين باعتباره رائد المستشارين الآليين. تأسست في عام 2008 ، وهي موجودة منذ أكثر من عقد ، وتساعد المستثمرين كل يوم.

واصلت شركة Betterment أيضًا صقل خدماتها خلال هذا الوقت ، حيث قدمت الكثير من القيمة مقابل أفضل الرسوم في الفصل.

يشبه Wealthfront برنامج Betterment من نواحٍ عديدة.

كما أنها توفر رسومًا منخفضة وتحصيل خسائر ضريبية ومجموعة متنوعة من الصناديق المتداولة في البورصة منخفضة التكلفة (ETFs). ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات الرئيسية ، خاصةً الحد الأدنى للحساب وقائمة أطول قليلاً من أنواع الحسابات المعروضة.

يقدم التحسين مستويين من الخدمة. تأتي خطتهم الرقمية برسوم 0.25٪ وخطة أقساط لها رسوم أعلى بنسبة 0.40٪.

تقول بترمنت على موقعها الإلكتروني أن الخطة الرقمية مناسبة لمعظم المستثمرين. باستخدام الخطة الرقمية ، تحصل على جميع خدماتهم الأساسية ، بما في ذلك المشورة المالية المخصصة ، وإعادة التوازن التلقائي ، واستراتيجيات توفير الضرائب ، والوصول إلى فريق خدمة العملاء. الخطة المتميزة مخصصة لشخص يبحث عن مشورة متعمقة بشأن التخطيط المالي والوصول إلى CFP.

تتقاضى Wealthfront رسومًا بسيطة قدرها 0.25٪ مقابل خدماتها.

ضع في اعتبارك ، بالإضافة إلى الرسوم الإدارية ؛ سيتعين عليك دفع نسبة النفقات على صناديق الاستثمار المتداولة في محفظتك. هذا هو الحال بالنسبة لكل من مستشاري robo وسيضيفون حوالي 0.10٪ رسومًا سنويًا ، اعتمادًا على تخصيص الأصول المستخدم وصناديق الاستثمار المتداولة التي تدخل محفظتك.

تمتلك كل من Betterment و Wealthfront حدًا أدنى صغيرًا للإيداع ، مع كون Betterment لا شيء ولا تكلف Wealthfront سوى 500 دولار.

إذا كنت تحاول البدء بأقل من 500 دولار ، فإن Betterment هي أفضل مكان للبدء. ومع ذلك ، من المحتمل ألا يؤذي جمع ما يصل إلى 500 دولار (أو حتى 1000 دولار) قبل قضاء الوقت في تحويل الأموال إلى أحد هؤلاء المستشارين الآليين.

لدى كل من Betterment و Wealthfront قائمة مماثلة من أنواع الحسابات. ومع ذلك ، تتمتع Wealthfront بميزة طفيفة لأنها ، بالإضافة إلى توفير حسابات الوساطة القياسية ومعظم أنواع حسابات التقاعد ، تقدم أيضًا 529 حساب توفير جامعي.

إذا كنت تتطلع إلى بناء مدخرات جامعية أو صندوق نفقات تعليم ، فإن Wealthfront هي الخيار الواضح.

ومع ذلك ، فقد قام كلا مستشاري الروبوت بتغطيتك عندما يتعلق الأمر بالاستثمار العام والاستثمار في التقاعد. بالإضافة إلى ذلك ، أضاف كلاهما أيضًا حسابات توفير عالية العائد (يشار إليها أحيانًا باسم “الحسابات النقدية”) في السنوات الأخيرة. إنهم لا يقدمون أفضل أسعار الفائدة التي يمكنني رؤيتها ، لكنه خيار رائع للاحتفاظ بأموالك في مكان واحد وكسب معدل أفضل من حساب التوفير المصرفي الكبير النموذجي.

يقدم كل من Betterment و Wealthfront محافظ صناديق الاستثمار المتداولة ETF عبر فئات الأصول المختلفة.

تقدم Betterment مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المتداولة للأسهم أو السندات لبناء محافظ متنوعة بناءً على أهدافك المالية. على سبيل المثال ، إذا كنت حديث التخرج من الكلية وتدخر للتقاعد ، فمن المحتمل أن يؤثر ذلك بشكل كبير على محفظتك الاستثمارية من خلال صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم. ومع ذلك ، إذا قمت بالتوفير من أجل إعادة تشكيل المطبخ على مدى 3-5 سنوات القادمة ، فمن المحتمل أن تكون محفظتك مثقلة بشكل أكبر بصناديق ETFs السندات.

تقدم Wealthfront صناديق الاستثمار المتداولة في الأسهم والسندات ، بالإضافة إلى صناديق الاستثمار المتداولة في العقارات والموارد الطبيعية. يوفر هذا تنوعًا أكثر قليلاً لشخص مهتم بالاستثمار في أكثر من مجرد أسهم و.

يوفر Betterment أيضًا خيار شراء الأسهم الكسرية ، مما يساعد على إبقاء أموالك مستثمرة وبعيدة عن الطريق. بالإضافة إلى ذلك ، يوفر Betterment إمكانية إنشاء محافظ مسؤولة اجتماعيًا إذا كنت ترغب في ممارسة الاستثمار المسؤول اجتماعيًا مع كل أو جزء من محفظتك.

يقدم كلا المستشارين الآليين خدمات تحصيل الضرائب. جني الخسائر الضريبية، ببساطة ، هو بيع الأصول بخسارة لتعويض العواقب الضريبية. في حالة المستشارين الآليين ، عادةً ما يشترون أصلًا مشابهًا بسرعة ، لذلك تظل محفظتك مغلقة طوال الوقت.

بالنسبة لي ، هذه هي أكبر ميزة للمستشارين الآليين.

بالطبع يمكنك أن تفرض بنفسك حصيلة الخسائر ، لكنها معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً.

وتزعم شركة Betterment أنها يمكن أن تحقق عائدًا سنويًا أعلى بنسبة + 0.77٪ (مع هذا مجموعة من عينات البيانات ). بالتأكيد ، خذ هذا مع ملح الحبوب ، فهم يحاولون بيعه لك ، لكنه يوضح كيف يمكن أن يكون حصاد الضرائب مفيدًا لأنواع معينة من المحافظ في الحسابات الخاضعة للضريبة.

بالإضافة إلى جني الخسائر الضريبية ، ستدير شركة Betterment أيضًا محفظة حسابك بالكامل لتحسين الكفاءة الضريبية. على سبيل المثال ، سوف يحتفظون بالسندات البلدية في حساب خاضع للضريبة بدلاً من حساب Roth IRA الخاص بك.

يقدم Wealthfront أيضًا مزايا ضريبية إضافية. مع حسابات الاستثمار التي تزيد عن 100000 دولار ، سيفرضون خسائر في الحصاد على مستوى المخزون الفردي (بدلاً من مستوى ETF). هذا ، من الناحية النظرية ، من شأنه أن يقوم بعمل أفضل في خفض فاتورتك الضريبية.

التسجيل لكليهما تحسين و Wealthfront هي عملية مماثلة.

في الواقع ، إن البدء مع جميع المستشارين الآليين يكون عادةً أمرًا بسيطًا ويمكن القيام به في ثلاث خطوات:

  1. أجب عن بعض الأسئلة الأساسية
  2. حدد خطة وهدف
  3. قم بتوصيل البنك الذي تتعامل معه وابدأ

الجزء الأطول هو ملء الاستبيان وتقديم معلومات كافية لمرشد الروبوت للقيام بالمهمة نيابة عنك. يتضمن ذلك توفير المعلومات الشخصية والإجابة على الأسئلة المتعلقة باستراتيجيتك وأهدافك الاستثمارية وتقديم نظرة ثاقبة لتحمل المخاطر.

Betterment و Wealthfront هما من أفضل مستشاري الروبوت على الإنترنت. في النهاية ، لديهم الكثير من أوجه التشابه ، بما في ذلك الرسوم واختيار ETF وقدرات حصاد الضرائب. لا يمكنك أن تخطئ في أي منهما.

على الرغم من أنه بالنسبة لشخص يريد أن يكون لديه مستشار بشري متاح للتخطيط للتقاعد ، فإن الخيار الأفضل هو الخيار الواضح. كما أنها الخيار الوحيد للشخص الذي بدأ الاستثمار بمبلغ صغير من المال (أقل من 500 دولار).

من ناحية أخرى ، يعد Wealthfront هو الأفضل لمن يقوم بالادخار لتغطية نفقات تعليمه أو الكلية ، أو لمن لا يشعر بالحاجة إلى مشورة مالية من شخص حقيقي.

أخيرًا ، ضع في اعتبارك أن هاتين الشركتين ليستا خيارك الوحيد عندما يتعلق الأمر بالاستثمار! على الرغم من كونهم مستشارين رائعين في مجال الروبوتات ، إلا أن هناك خيارات أخرى (مثل M1 Finance) ، وإلى جانب ذلك ، هناك شركات وساطة أخرى يجب أن تفكر فيها أيضًا في بحثك (مثل Vanguard و Charles Schwab). احرص دائمًا على بذل العناية الواجبة قبل الاشتراك مع مستشار أو وسيط روبوت لذلك نأمل أن تفعل ذلك مرة واحدة فقط!



موقع مفيد في عالم التقنية


Like it? Share with your friends!

0